Vergleich kostenlose Reise Kreditkarten: Weltweit Kostenlos Bargeld abheben + Keine Auslandseinsatzgebühr (Santander, DKB und Advanzia Gebührenfrei)

Der Markt für Kreditkarten wurde in den letzten Jahren regelrecht mit vielen neuen Anbietern geflutet. Doch welche Kreditkarte lohnt sich insbesondere für Reisende? Ich habe in den letzten Jahren unzählige Kreditkarten ausprobiert, doch wirklich überzeugen können nur wenige Anbieter.

Eine gute Reise Kreditkarte zeichnet sich meines Erachtens vor allem durch folgende drei Besonderheiten aus:

  1. Sie ist kostenlos.
  2. An jedem Geldautomaten weltweit lässt sich damit kostenlos Bargeld beziehen.
  3. Für den bargeldlosen Einsatz fallen keine Fremdwährungsgebühren (bspw. US Dollar oder britisches Pfund) an. 

Auf dem Markt gibt es nur wenige Reise Kreditkarten die genau diese Bedingungen erfüllen. Genau diese Karten mit den jeweiligen Vor- und Nachteilen nehme ich hier unter die Lupe. Für die detaillierte Betrachtung der Kreditkarten habe ich euch eine subjektive Rangfolge, basierend auf meinen bisherigen Erfahrungen, erstellt.

1. Platz: Santander 1plus Visa Card1plus_170x135

Für mich ist die beste Reise Kreditkarte momentan die Santander 1plus Visa Card. Die Karte deckt alle der oben genannten Kriterien ab, bietet darüber hinaus sogar noch weitere Vorteile.

Die Vorteile der Santander 1plus Visa Card

  • Keine Jahresgebühr für die Kreditkarte. Die Visa Card ist dauerhaft kostenlos.
  • Keine Bargeldabhebungsgebühr. An über 2 Mio. Geldautomaten Bargeld abheben. Max. 300 Euro Bargeldabhebung pro Tag.
  • Erstattung von Fremdgebühren. Berechnet der Automatenbetreiber Gebühren (bspw. USA, Thailand) werden diese von Santander erstattet. Eine E-Mail an karteninhaberservice@santander.de reicht aus.
  • Keine Auslandseinsatzgebühr. An an über 37 Mio. Akzeptanzstellen keine Gebühren für Fremdwährungen.
  • 1% Tankrabatt. Gültig für max. 400 Euro/ Monat.
  • Echte Kreditkarte. Es handelt sich um eine echte Kreditkarte auf der Kautionen hinterlegt werden können.

Die Nachteile der Santander 1plus Visa Card

  • PostIdent Registrierung. Für die Beantragung der Kreditkarte müsst ihr zwangsläufig zur Post. VideoIdent wird (bisher) nicht unterstützt.
  • Sollzins 13,16% p.a. Die Teilzahlungsmöglichkeit ist relativ teuer. Zum Vergleich, bei den Lufthansa Miles & More Kreditkarten fallen 8,56% p.a. an.
  • Lange Bearbeitungszeit. Für die Ausstellung der Karte können gut zwei Monate vergehen.
  • Fester Arbeitgeber notwendig. Ohne Einkommensnachweis (bspw. Student) könnt ihr die Karte nicht beantragen.
  • Voreinstellung 5% Rückzahlungsoption. Diesen Punkt unbedingt auf 100% umstellen (siehe hier). Sonst wird der Sollzins i.H.v. 13,16% p.a. fällig.

Wer über die Nachteile hinwegsehen kann, sollte diese Karte definitiv in die engere Auswahl als Reise Kreditkarte nehmen. Ich besitze diese Karte bereits seit mehreren Jahren und kann nichts negatives berichten. Auch der Service ist stets freundlich, bemüht und reaktionsschnell. Einen ausführlichen Testbericht zu der Karte findet ihr in diesem Beitrag.

2. Platz: DKB-Cash mit kostenloser VISA Kartedkb_visa

Auf Platz 2 schafft es das DKB-Cash mit der kostenlosen VISA Karte. Bei dem DKB-Cash handelt es sich um ein klassisches Girokonto, welches mit einer VISA Karte ausgestattet ist. D.h. diese Kreditkarte bekommt ihr nur in Kombination mit einem Girokonto von der DKB. In den letzten Jahren war das DKB-Cash das bekannteste Produkt für kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland. Diese Kreditkarte lohnt sich allerdings nur, wenn ihr mindestens einen monatlichen Geldeingang von 700 Euro bei eurem DKB-Girokonto erzeugt. Ist das nicht der Fall, könnt ihr bereits jetzt zum dritten Platz springen. Alle anderen lesen hier weiter.

Die Vorteile der DKB-VISA-Card

  • Keine Jahresgebühr für die Kreditkarte. Die Visa Card ist dauerhaft kostenlos.
  • Keine Bargeldabhebungsgebühr. An über 2 Mio. Geldautomaten Bargeld abheben.
  • Keine Auslandseinsatzgebühr. An an über 37 Mio. Akzeptanzstellen keine Gebühren für Fremdwährungen.
  • Keine Kontoführungsgebühr. Das Girokonto und die Kreditkarte sind dauerhaft kostenlos.
  • Gute Verzinsung. Für Anteile bis 100.000 Euro auf der DKB-VISA Card gibt es 0,4% Zinsen p.a.
  • Limit entspricht Kartenguthaben. Das Kreditkartenlimit richtet sich nach eurem Guthaben.
  • VIDEO-IDENT. Das Konto kann schnell eröffnet werden (alternativ Postident).
  • Kurze Bearbeitungszeit. Von Beantragung bis zum Erhalt aller Unterlagen vergehen i.d.R. weniger als zwei Wochen.
  • Online Cashback. Bei zahlreichen Partnern (bspw. Amazon) gibt bekommt ihr Cashback.

Die Nachteile der DKB-VISA-Card

  • Mind. 700 Euro monatlicher Geldeingang auf dem Girokonto. Wenn ihr keinen monatlichen Geldeingang auf eurem DKB-Girokonto verzeichnet, fallen viele der Benefits weg.
  • Keine Erstattung von Fremdgebühren. Individuelle Entgelte an Geldautomaten bei Bargeldabhebungen werden nicht erstattet (bspw. Thailand oder USA).
  • 6,9% p.a. Dispo. Überziehungen auf dem Konto werden 6,9% p.a. fällig.
  • 10 Euro für die Ersatzkarte. Bei Verlust der DKB-VISA Card werden 10 Euro für eine Ersatzkarte fällig.

Die große Stärke der DKB-VISA-Card ist auch gleichzeitig die Schwäche: Das Girokonto. Um den Service im vollen Umfang nutzen zu können müsst ihr das Girokonto aktiv nutzen (700 Euro Geldeingang pro Monat). Wenn ihr diese Bedingung erfüllen könnt wird euer Guthaben auf der Kreditkarte sogar noch verzinst. Im Gegensatz zur Santander 1plus Visa Card werden bei der DKB-VISA-Card Gebühren von Automatenbetreibern nicht erstattet.

3. Platz: Gebührenfrei MasterCard Gold170x150shinyhutsch

Die Gebührenfrei MasterCard Gold bietet ohne Jahresgebühr ein bis zu sieben Wochen zinsfreies Zahlungsziel. Die Karte kann weltweit gebührenfrei an 1,7 Millionen Geldautomaten und 29 Millionen Akzeptanzstellen ohne Auslandseinsatzgebühr und ohne Mindestumsatz benutzt werden. Im Gegensatz zu der DKB-VISA-Card und der Santander 1plus Visa Card handelt es sich bei dieser Kreditkarte um eine MasterCard.

Die Vorteile der Gebührenfrei MasterCard Gold

  • Keine Jahresgebühr für die Kreditkarte. Die MasterCard ist dauerhaft kostenlos.
  • Keine Bargeldabhebungsgebühr, wenn Guthaben auf der Karte ist. Damit keine Bargeldabhebungsgebühr anfällt, müsst ihr zunächst Geld auf die Kreditkarte überweisen. Sonst werden 22,90% p.a. ab dem Tag der Abhebung fällig.
  • Keine Auslandseinsatzgebühr. An an über 29 Mio. Akzeptanzstellen keine Gebühren für Fremdwährungen.
  • Inklusive Reise-Versicherungen. Die Kreditkarte beinhaltet eine Reise-Rücktrittskosten-Versicherung, Reisegepäck-Versicherung, Flug- und Gepäckverspätungs-Versicherung, Haftpflichtversicherung im Ausland, Auslandsreise-Krankenversicherung sowie Unfallversicherung.
  • Echte Kreditkarte. Es handelt sich um eine echte Kreditkarte auf der Kautionen hinterlegt werden können.
  • Schnelle Bearbeitung. Nach Beantragung dauert es keine 2 Wochen und die Karte ist bei euch.

Die Nachteile der Gebührenfrei MasterCard Gold

  • Manueller Saldo-Ausgleich. Eure Kreditkartenumsätze werden nach einem Monat nicht automatisch per Bankeinzug vom Konto abgebucht. Ihr müsst mit Erhalt der monatlichen Rechnung euer Konto per Überweisung manuell ausgleichen.
  • Keine Erstattung von Fremdgebühren. Individuelle Entgelte an Geldautomaten bei Bargeldabhebungen werden nicht erstattet (bspw. Thailand oder USA).
  • Hoher Sollzins. Der Sollzins beträgt momentan 19,94% p.a. ab Transaktionstag

Die Gebührenfrei MasterCard Gold lohnt sich vor allem als Ersatz zu der Santander 1plus Visa Card oder der DKB-VISA-Card.

Meilentomate Fazit

Ich persönlich nutze alle drei der oben genannten Kreditkarten. Testsieger ist ganz klar die Santander 1plus Visa Card aufgrund der Erstattung von möglichen Gebühren bei Automatenbetreibern (bei DKB-VISA-Card und Gebührenfrei MasterCard Gold nicht inkludiert). Auf meinen Reisen gehe ich jedoch immer auf Nummer sicher und nehme alle drei der oben genannten Kreditkarten mit. Ein oder zwei Kreditkarten lagere ich sicher im Hotelzimmer und kommt es zu einem ungewollten Verlust kann ich nach wie vor kostenlos auf Bargeld zurückgreifen.

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  1. Charlie 30. April 2017
  2. Micha 15. Juni 2018
  3. Meilentomate 21. Juni 2018

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